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年末资本迎“大考” 12月银行“补血”逾3000亿

2019-02-17 11:24
作者:郝亚娟
来源: 中国经营报
编辑:东方财富网

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  12月19日,浦发银行公告,银保监会同意公开发行不超过500亿元的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。

  时值年末,多家银行再融资方案密集获批。《中国经营报》记者梳理发现,12月以来,已有10家上市银行发布“补血”计划,总计再融资金额超过3000亿元。

  值得注意的是,《商业银行资本管理办法》过渡期即将在年底结束,银行资本充足率将面临更高的要求;资管新规的相关政策加速了银行资本的占用;设立理财子公司加速了银行的资本消耗;此外,银行大力支持实体经济、小微贷款带来的信贷扩张……上述这些因素构成了银行补充资本的原因。

  亦有业内人士认为,银行此番补充资本更重要的是为明年的业务经营和规模扩张提前储备资本。

  资本补充压力

  12月以来,多家银行的再融资方案密集发布。记者梳理发现,已有浦发银行、交通银行华夏银行平安银行兴业银行中信银行光大银行长沙银行宁波银行贵阳银行10家上市银行发布公告,通过定增、发行优先股、可转换公司债这三种方式补充一级资本,总计再融资金额超过3000亿元。

  记者注意到,上述10家上市银行再融资中,5家银行选择发行优先股的方式补充其他一级资本;4家银行通过发行可转换公司债以补充核心一级资本;宁波银行与华夏银行选择定增方式补充核心一级资本。

  《商业银行资本管理办法》于2019-02-17起实施,要求银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求。根据该管理办法,银行资本划分为一级资本、二级资本,其中,一级资本又可分为核心一级资本、其他一级资本。银行补充资本主要是通过利润留存或者外源性金融工具,例如IPO、定增和转股后的可转债来补充核心一级资本,优先股可补充其他一级资本,二级资本债可补充二级资本。

  中国银行国际金融研究所研究员熊启跃向记者分析,从广泛的角度来看,商业银行补充核心一级资本的效果最佳;从性价比来看,通过定增手段补充一级资本,对商业银行要求较为严格;而发行可转换公司债,转股之前处于债权性质,无法计入核心资本;综合来看,通过发行优先股补充其他一级资本应用较为普遍。

  “当前银行集中补充资本,主要有来自三个方面的压力:首先是融资方式回表,单位资产风险占用上升;其次是风险吸收需要,拨备计提和核销对盈利和二级资本产生侵蚀;还有,监管压力上升,国内系统重要性名单即将推出,部分银行实施IFRS9(《国际财务报告准则第9号——金融工具》)对盈利进一步产生侵蚀。”熊启跃认为。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼亦赞同这一观点。“目前来看,银行加快补充资本并不全是因为‘资本不足’,而是未来业务的需要。”董希淼提到,理财子公司的设立会加快银行的资本消耗,同时部分银行要设立直销银行、债转股公司等,这些都会造成银行的资本占用。

  从补充方式来看,董希淼认为,银行采取定增、发行优先股、发行可转换公司债这三种方式主要是向原有股东或者市场上机构投资者募集,对二级市场影响较小。

  年底“囤粮”

  12月11日,央行公布数据显示,11月末社会融资规模存量为199.3万亿元,同比增长9.9%。从结构看,对实体经济发放的人民币贷款余额为133.76万亿元,同比增长12.9%。值得注意的是,表外业务涉及的委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票三项数据均呈现下滑趋势,其中委托贷款余额为12.58万亿元,同比下降9.6%;信托贷款余额为7.9万亿元,同比下降4.9%;未贴现的银行承兑汇票余额为3.7万亿元,同比下降15.3%。

  交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊对记者表示,今年以来监管多次鼓励银行采取多种措施加大对实体经济支持力度,促进国内经济稳健发展,监管机构密集批准再融资方案也是有意通过银行资本金来鼓励银行加大信贷投放力度以更好地支持实体经济发展。

  值得注意的是,11月27日,人民银行、银保监会与证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》,针对系统重要性金融机构提出附加资本要求和杠杆率要求,部分全国性股份行或将纳入系统重要性银行,这对商业银行的资本充足率提出更高的监管要求。

  赵亚蕊同时提到,目前不同类型商业银行面临的资本压力有明显差异,大型商业银行经营相对稳健,资本实力较为雄厚,因此资本补充压力相对较小,但从国际资本监管要求来看,对全球系统重要性银行的资本充足率的监管要求也相对较高,因此国内大型商业银行也在向国际看齐,也有一定外源性的资本补充需求;而像城商行、农商行以及部分小型的股份制银行由于经营相对激进,表外转表内资本占用压力相对较大,同时业务规模扩张也需要一定的资本支撑,因此自身业务经营的内源性资本需求较多。

  “银行赶在年底补充资本,也是为来年的业务经营和规模扩张提前储备资本。” 赵亚蕊向记者分析道。

  中原证券指出,目前大部分银行资本充足率可以满足未来1~2年的业务发展需要,但过半中小银行资本充足率在支持更长远业务发展时有明显压力,此外,国内版系统重要性金融机构监管办法正在酝酿,部分全国性股份行或将纳入系统重要性银行接受更高的附加资本监管要求。

  同时,中原证券预计未来1~3年内,将有更多银行出于业务开展需要与监管需要加入资本补充队列。

(文章来源:中国经营报)

(责任编辑:DF070)

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