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中信、民生、光大…一大波股份行出新招加码纾困民企 供应链融资成为有效切入口

2019-02-18 17:10
作者:张雪囡
来源: 券商中国
编辑:东方财富网

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标签:心计 百家乐玩法 利民镇

  “国内小微市场竞争非常激烈,尤其是国有银行、股份制银行不断增加小微业务的占比,所以不能按照传统的观念继续做下去。”一位股份制银行支行的小微金融部经理表示。

  这段时间以来,监管密集加码纾困民企,随后各个银行也纷纷发声和行动起来。中信银行民生银行光大银行等一批股份制银行正在不断加强对民营以及小微企业的贷款投放。

  中信银行券商中国记者提供了一组最新的数据,截至2018年三季度末,中信银行民营企业贷款余额7315亿元,在对公贷款中占比38%,近五年复合增长率6.45%;普惠贷款余额1232亿元,同比增加384亿元。

  值得一提的是,几乎是同一时间,多家银行也开始大力发展和创新供应链金融领域。“这一创新有助于稳定供应商的生产经营预期,支持核心企业提升市场竞争力,最大程度发挥银行服务实体经济的作用。”中信银行副行长杨毓表示。

  对企业:需要银行理解难处

  改革开放40年来,民营经济已成为创业就业的主要领域、技术创新的重要主体。概括来说,民营经济具有“五六七八九”的特征:民营经济贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。

  然而,民营企业贷款在银行业贷款余额中的占比仅为25%左右,与其在经济中的比重并不匹配,民企融资难的话题也由此可见。

  券商中国记者了解到,深交所上市公司得润电子,作为连接器行业代表性企业,是海尔、格力、美的、联想等大型集团的上游供应商,近三年企业扩大再生产的需求迫在眉睫。不过,在复杂的经济环境下,企业也遭遇融资难等问题。

  “订单不断增长,但是融不到资,这是我们面临的最大困难”,得润电子董事长邱建民表示,中信银行提供了很大的帮助。“开始我们担心银行只是说说而已,但中信银行及时设计了相关融资方案。”

  作为服务小微的首倡者——民生银行,至今已有10年经验。数据显示,10年来,民生银行累计投放小微贷款超过6万亿元;新增对公贷款1500亿元,其中75%以上用于支持民营小微企业发展。

  成都荷花池批发市场中,专门做窗帘生意的紫罗兰布艺有限公司董事长李长福说:“小微商户不是随时都需要资金。最困难的是年末结算时资金流出现缺口——上游企业要付款,下游款项收不上,如果银行能够理解客户的资金周转周期,这个时候提供资金扶持,无异于雪中送炭,贷款挪用的风险也低。”

  民生银行成都分行小微金融部总经理表示,除了原有客户的维系,目前更关注小微企业的日常经营,尤其是支行周边社区服务类的小微商户,例如调研某二级支行周边都有哪些小微业态,了解对方的商业模式,明确客户定位,将民生银行的产品和服务嵌入小微企业日常经营,这是成都分行综合服务的新特点。

  银行需要商业模式与产品创新

  事实上,民企融资难,其中最难的自然是在民营经济中处于毛细血管位置的企业——龙头企业产业链上下游的小微企业。

  而对银行来说,最需要的就是商业模式与产品的不断改变与创新。

  “从最初只能抵押房产贷款,到如今中信银行提供的‘流动资金贷款+产业链上游工厂的订单融资’,银行融资模式创新一小步,对于实体产业尤其是制造业的推动效果将是前进一大步。”夏华感触颇深。中信银行公司银行部兼投资银行部总经理金喜年表示,银行在与企业的合作过程中,基于企业的需求不断创新。银行是与企业紧密走在一起,而不仅是提供融资产品。

  “依文集团自身的融资可以实现,但很难有宽裕的流动性去支援供应商。”国内服装依文集团董事长夏华表示,“而我们的供应商确实在融资问题上遇到了困难。”10月初,中信银行批复给予依文集团5000万元授信额度,依托于龙头企业依文集团的信用,供应商融资成本也从过去8%降至如今5%左右。

  民生银行表示,该行以数字化推进小微客群综合经营,并且通过小微金融专业化服务网点,全面提高小微金融的覆盖率与可得性

  光大银行则称,通过整合小微企业现有物流、账款、退税等数据,形成自身数据库,并应用于为小微企业提供融资的全流程。同时,光大银行主动对接工商、税务等外部数据资源,通过大数据、人工智能等技术进行客户分析与模型筛选,为客户画像,实现精准服务。

  供应链金融真的火了

  中国中小企业协会专职副会长马彬就曾公开表示,今年以来全国应收账款融资需求超过13万亿元,但仅有1万亿元融资需求得到满足。

  有需求就有市场——今年以来越来越多同时手握数据和技术的金融科技企业,着力于搭建创新供应链融资商业模式。

  仅券商中国记者确切掌握的就有民生银行、中信银行、互联网银行微众,此外还有由平安银行前行长邵平和平安证券前董事长杨宇翔搭档在上海成立的聚均科技,定位为“物联网金融科技企业”,而这一定位范畴里囊括了供应链金融。大举进入供应链金融服务领域。

  据了解,中信银行以供应链金融切入民企融资,是依托大行业、大客户、大项目,基于产业链上下游真实的交易,在控制商流、信息流、资金流的基础上,“以大带小”做深做透中小微企业客群,不仅可以降低产业链融资成本,而且通过线上化、自动化等科技手段满足实体客户便捷、高效的服务诉求。供应链金融创新项目即采取线上化方式开立电票和办理融资,项目的落地,稳定了供应商的生产经营预期,稳固了产业链合作关系,大幅提高了供应链效率,支持核心企业提升了市场竞争力。

  杨毓表示,“传统的中小企业融资普遍面临抵押物不足、信息不对称、授信难价格高等难题。以供应链金融切入,基于产业链上下游真实的交易,通过线上开立电票等方式,帮助供应商提前实现销售,降低核心企业采购成本,提高供应链效率。”

  此外,对于整个供应链的链式服务,民生银行已通过线上化、网络化、可视化的模式展开服务。“民生银行供应链金融事业部是今年年初经过董事会通过的、在总行层面设立的一个一级事业部。”民生银行供应链金融事业部总经理屈霆表示,“我们了解到的情况是,在总行层面设立供应链事业部,可能在国内的大型银行里面是首家。”

  数据显示,民生银行今年来建立供应链金融合作的核心企业85家,带动上下游企业近5000家,其中95%为民企及中小微型客户;通过该模式,年内投放表内外信贷资金800余亿元。

(文章来源:券商中国)

(责任编辑:DF328)

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